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[재테크] 다양한 치과 치료에 알맞은 치아보험 선택하기
8  enterskorea 2019.06.20 09:16:57
조회 53 댓글 0 신고

다양한 치과 치료에 알맞은 치아보험 선택하기





1. 진단형 vs 무진단형

치아보험의 종류는 여러 분류가 가능하겠지만, 가입 전 진료 여부에 따라 진단형무진단형이 있다. 진단형은 보험사가 지정한 치과에 방문하여 현재의 치아 상태를 점검받고 가입을 하는 방식으로 치아 상태에 이상이 없다는 걸 증명하는 셈이므로 가입과 함께 효력이 발생한다. 진단을 받지 않고 가입하는 무진단형은 연간 보장하는 치아의 개수가 정해지는 경우가 일반적인데, 진단형은 연간 치아를 보장하는 횟수도 따로 제한이 없다.

 

하지만 진단형은 직접 치과에 방문해야 하다 보니 보험사의 질문서에 답변하고 가입을 하는 무진단형을 선택하는 가입자가 더 많다. 무진단형은 가입의 편의성은 있지만 90일의 면책기간이 있고, 가입 금액의 50%만 지급받는 감액기간이 1~2년 발생한다는 점을 감안해야 한다.



 


2. 치아보험 가입 전 유의사항

- 보장 제외기간 확인

치아보험은 보장이 가능하기까지 담보 특약에 따라서 90, 180, 1년 정도의 기간이 지난 다음 날부터 혜택을 받을 수 있어서 치아 치료를 가깝게 앞두고 가입을 했다가는 보장이 되지 않을 수 있으니 주의해야한다. 또한, 가입 전에 이미 치료를 받고 있거나 치료가 필요하다고 진단을 받은 치아도 보장되지 않으니 시간적 여유를 두고 건강한 상태일 때 준비해두는 것이 좋다. 위에서 설명했듯이 진단형의 경우 가입 후 바로 모든 특약에 대해서 보장을 받을 수 있지만, 현재의 치아 상태로 검진을 받는 결과라서 치아가 건강해야 한다는 전제조건이 있다.

 

- 연간 치료 개수 확인

치아보험은 치료법에 따라 연간 치료 개수에 제한이 있는 상품들이 있다. 가령 임플란트는 연간 3개까지, 틀니는 연간 1회까지 보장하는 식으로 제한 여부는 상품에 따라 다르며 받을 수 있는 보험금도 모두 다르다.

 

국민건강보험에서는 연간 1회 스케일링 급여 혜택을 주고 있고, 20157월부터는 만 70세 이상 노년층에게 임플란트나 틀니 시술에 대해서 일부 급여 혜택을 제공하고 있다. 하지만 만 70세 이전의 다양한 연령층에서도 임플란트 치료가 보편화 되고 있고 이에 따른 치료비 대부분이 비급여이기 때문에 실질적으로 큰 도움이 되지 않는 경우가 많다. 따라서 연간 치료 가능 개수는 최대한 많을수록 좋다.

 




3. 치아보험, 비교해보고 가입해야 하는 이유

치아보험은 실비보험처럼 치과에서 실제 발생한 진료비를 그대로 돌려받는 것이 아니다. 아직 실손 보상을 하는 치아보험은 출시되지 않았다. 치아보험은 치료 방법에 따라 특약으로 약정된 보험을 받는 방식인데, 보험상품별로 받을 수 있는 가입금액이 모두 다르다. 또한, 연간 치료가 가능한 개수도 제한이 아예 없는 것도 있고, 1~3개 정도로 가능 폭이 좁은 것도 있다. 따라서 치아란 단어가 들어간 타이틀만 보고 덜컥 가입했다가 본인의 의도와 전혀 다른 치아보험을 가입할 수도 있으니, 전문적으로 비교하는 사이트를 이용해 보험료 비교는 물론 보장범위나 받을 수 있는 혜택을 따져보는 것이 좋다.

 

비교해보아야 할 것들의 순서를 정리해보면 다음과 같다. 먼저 충전 치료나 보철치료를 포함하여 각 치료에 받을 수 있는 정확한 보험금이 얼마인지 확인한다. 두 번째로 연간 보상받을 수 있는 한도가 지정되어 있는지, 만약 지정되어 있다면 몇 개까지인지 확인한다. 세 번째는 보험료가 정해진 보험기간마다 변동되는 갱신 형태인지, 변동이 없는 비갱신형인지 따져본다. 네 번째, 보장 개시가 되지 않는 면책기간과 보험금이 전부 지급되지 않는 면책기간은 얼마나 되는지를 알아둔다. 마지막으로 보험기간과 보험료는 보험사마다 얼마씩인지 비교해 본다. 덧붙여 보험금 청구 절차는 얼마나 간편한지, 보상이 되지 않는 주요 손해는 무엇인지도 따져보면 좋다.



 


생활하면서 어쩔 수 없이 여러 병원 치료를 받다 보면 진료비용이 발생하는데 이럴 때 도움이 되는 금융 상품이 바로 보험이다. 그런데 유독 치과 진료에 대해서는 의무적으로 가입하는 국민건강의료보험도 그렇고 필요에 의해 가입하는 민영보험사의 실비보험도 그렇고 크게 도움이 되지 않는다. 이유는 치과진료비의 가장 큰 부분을 차지하는 비급여를 보장해주지 않아 치료비 부담을 소비자가 그대로 떠안아야 하기 때문이다.

 

변화된 식생활과 평균 연령의 증가로 치과 진료는 늘어만 가고 있다. 평상시 치아 관리가 무엇보다 중요하겠지만 평생 치과 치료를 안 받을 수는 없을 것이다. 미리미리 치아보험으로 준비하여 충분한 보장을 받을 수 있도록 준비하는 것이 최선의 답이다.

 

(참고 사이트 : http://dental-bohum.net)

 

 

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렛츠북(book), 2019년05월

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